举个例子，赵某家里只有自己和父母三人，家里有地十亩，洪武元年科举中进，家里田赋免除，每年可以打下不少粮食储备，生活质量从勉强糊口到了小康之家。

洪武五年，赵某的家乡闹旱灾，土地绝产，但赵某家里有很多的余粮足够父母两人食用，但乡亲没有存粮，就求到了赵某家里，提出将自家十亩荒地卖给赵某一家换取食粮，后来，乡亲们无地可耕，赵某父母也忙不过来二十亩的耕地，便雇佣无地的乡亲入家为佃户，这，便是土地兼并的初级阶段。

随着时间的推移，因为天灾是避免不了的，普通农民因为要纳粮交税，一旦天灾降临，势必要卖地、卖儿卖女以此为生，如此一来，天下的土地便会逐渐转移到那些读书人的家中。

洪武三十年，赵某高居一省布政使，生活优渥，娶了十几个小妾，生了十几个儿子，这些孩子从小衣食无忧，安心读书，加上亲爹封疆大吏，有一半出仕做了公务员，其他七八个孩子，赵某便将家里的田亩交给他们打理，做个平凡的小地主。

而出仕的这几个孩子，又开始逐渐进步，这就是世家诞生的雏形。也属于土地兼并的中级阶段。

等到赵某的后代儿孙，繁衍生息，以致不得不分家后，便从一个庞然大物的赵家变成了无数个小赵家，每一支都有个一二十亩地，但领头的，一定要是有功名在身的，为什么？因为可以不用交税！

如此，几十个小赵家开始蓬勃发展，走老祖宗赵某的路线，一到天灾之时，就吞没乡邻的土地，如此一来，每一个小赵家随着时间的流逝，都变得强大起来，然后再拆分。

这，就属于土地兼并的最后阶段。

无地之人会越来越多，而土地却全部集中在世家豪绅的手里，最终，占据了整个国家十之八九土地的世家豪绅因为不纳粮、不交税，导致了国家财政崩溃，又赶上天灾，无力赈灾，嗷嗷待哺的无地之人就会起义造反，杀世家豪绅来换取活命。