里津城商行的形势十分严峻，张菁想甩掉城信用社时期的历史包袱轻装上阵，已经非她个人人力所能为，只是在这样一个家庭聚会上，说给张云起听，旁边还有纪灵，张云起是有些意外的。

张菁是个知性女人，和张国祥一样，也是国家恢复高考后从云溪飞出去的第一代金凤凰，还记得多年以前，他还是一个未经世事的小屁孩的时候，在村子里看见长相美丽扮相高雅的张菁带着瓷娃娃般的纪灵回老家，而他穿着破破烂烂的衣服远远地站着旁望着，会从心底里涌出一种高不可攀的敬畏感。

如今登堂入室，被纪家如家人般对待。

世事几多难料。

张云起见张菁的目光扫过来，带着一副探询的意味，纪重也搁下酒杯没有作声，气氛变得有些安静了起来。

其实面对这种问题，张云起绝对不可能袖手旁观，某种意义上来说，纪家有事就是他张云起有事，只是这么多年来，纪重和张菁从没有求过他什么，心里略略的不习惯而已。

张云起想了想，说道：“如果小姨你想剥离城商银行重组前的不良资产和降低资产不良率，可以采用一种贷款置换的模式。”

张菁怔了怔，问道：“怎么说？”

张云起放下了筷子，解释道：“就是在里津市政府的主导下，由里津市城商银行先行贷款给里津市政府的融资平台公司，平台公司则利用这笔贷款购买市城商银行的不良资产，最后市平台公司以不良资产处置、市财政支持以及税费返还偿还贷款。通过这样的操作，里津市商业银行不良率下降个10到20个百分点是比较简单的，完全可以弥补信用社重组前的亏损，并且逐步实现盈利。”

张菁想了想，笑着说：“这倒是一条好路子，难怪不管是市里还是省里，领导都看重你的想法，你对资产资本的运作确实有一套。”

张云起心里想领导们只是嘴上看重他的想法，江川模式也好，云溪经验也罢，哪怕是这次提出的湘南地区平台公司投融资模式的构建，如果他不能把这些资本运作的逻辑通过项目将前后端产业链彻底跑通，将实打实的成绩摆出来，杨家荣也好，胡宪峋也罢，根本就不可能点那一下头。

张云起说道：“其实这个资产处置成功的关键都在于里津市政府的支持和市国有资产平台公司盘活不良资产的能力，本质上就是以时间换空间。操作上不难，但需要得到市里面的大力支持。小姨，回头你把市城商行材料给我，我帮你把这个方案的初稿做出来。”

讲到这里，张云起想了想，又说道：“当然，这只是其中的一条路，另外一条路就是如果城商行在没有政府帮助的情况下，小姨你想依靠自身利润逐渐核销坏账，那就要重视培养城商行可持续的盈利能力和风险管理能力，除了现代化的公司治理结构和内控制度，如何培育有效的资本金补充机制和市场化运营能力等等是十分重要的，这个你比我更懂，说白了点就是放贷和吸纳民间存款，所以这就是一个金融场景培育的问题。”

张云起说道：“这一块我下面的公司可以和小姨你进行深度合作的，除了大额信贷，联盛集团在推动三权分置改革和搭建全市农交中心的同时，可以帮助城商行搭建四级金融服务网点，联合区县相关单位推动定制型金融贷款产品，比如我这边可以把土地流转定金、风险金、土地金以及定期的土地分红等等划到小姨你的行里，这一块是硬绑定的，这类硬绑定的金融服务场景也很多，涉及到的农民也必然会在城商行开立银行账户和存款贷款，从而充盈市城商行的资本金和盈利能力，进行核销坏账。”

这番话说的张菁眉头彻底舒展开了。

纪灵往嘴里塞了一块排骨：“小张同学办法真多。”